隨著個人養老金制度落地推進，作為重要投資標的的個人養老金基金迎來“量質齊升”的發展階段：產品端持續擴容升級，業績端整體表現向好。截至10月16日，市場上共有個人養老金基金產品301只，其中98.67%的產品自成立以來實現凈值增長。
公募機構作為重要參與力量，高度重視個人養老金業務。從完善系列產品矩陣到提升投研核心能力，再到加強投資者教育與陪伴，多維度助力個人養老金基金市場高質量發展，為居民養老財富積累“添磚加瓦”。
產品持續擴容
整體業績表現向好
2022年11月份，我國個人養老金制度在36個城市(地區)先行實施；2024年12月份，個人養老金制度推行至全國。自試點落地以來，公募機構積極布局該業務領域，個人養老金基金產品持續擴容。
國泰基金FOF投資部投資總監曾輝在接受《證券日報》記者采訪時表示：“隨著我國個人養老需求日益擴大，個人養老金產品不斷擴圍，既有個人養老金公募FOF，也有理財產品和保險產品，公募基金也在不斷引入指數類產品。”
據Wind資訊數據統計，截至10月16日，市場上共有個人養老金基金產品301只，規模合計達124.05億元，較2024年底增加20只，規模增長超30億元。從各家公募機構參與情況來看，目前已有63家公募機構擁有在管個人養老金基金產品，10家公募機構旗下個人養老金基金產品數量超10只。
交銀施羅德基金相關人士對《證券日報》記者表示：“個人養老金基金產品范圍從最初的養老目標基金擴展至指數基金，有利于參與人更充分地參與資本市場投資、分享經濟長期增長紅利，對助力投資者養老財富穩健增長、推動中長期資金入市具有積極作用。”
整體來看，個人養老金基金產品業績表現向好。在上述301只個人養老金基金產品中，有297只基金產品自成立以來實現凈值增長，占比為98.67%。
在實現凈值增長的個人養老金基金產品中，有83只自成立以來的凈值增長率在20%以上。其中，易方達中證科創創業50ETF聯接Y等12只產品自成立以來的凈值增長率均超過40%，易方達中證科創創業50ETF聯接Y、華夏科創創業50ETF發起式聯接Y、天弘中證科創創業50ETF聯接Y分別以50.88%、49.87%與49.38%的凈值增長率暫時領跑。
發展前景廣闊
公募機構積極布局
我國個人養老金業務發展前景廣闊是受訪業內人士的共識。上述交銀施羅德基金人士表示：“自個人養老金制度實施以來，居民開戶數量穩步提升，投資需求也愈發豐富，個人養老金業務發展前景廣闊。”
作為資本市場的專業機構投資者代表，公募機構高度重視個人養老金業務。在上述交銀施羅德基金人士看來，持續推動個人養老金基金產品擴圍，是公募基金行業響應人民群眾多樣化養老財富管理需求、助力個人養老金制度發展完善的重要舉措。公募機構應多方面著力，為投資者提供更高質量的個人養老金基金投資服務，為個人養老金制度的行穩致遠貢獻專業力量。
曾輝認為，公募機構作為重要參與者，應牢記使命，扎實做好投資管理工作。不僅要圍繞投資者的養老絕對收益需求，盡量控制回撤幅度，也要積極獲取投資收益，業績才是硬道理。此外，公募機構要立足人民群眾的實際需求，不斷推出創新養老產品。
記者從采訪中獲悉，公募機構未來將加大對個人養老金業務的布局力度。曾輝介紹：“未來我們有兩方面計劃。在養老目標日期產品方面，將圍繞國泰民安養老2040三年持有混合(FOF)發行更多產品，形成完整的目標日期系列產品；在養老目標風險產品方面，在現有低波產品和中波產品的基礎上，計劃發行高波養老目標風險產品，從而構建高中低波全覆蓋的產品線，為投資者提供豐富多樣的選擇。”
“未來，交銀施羅德基金將以投資者為中心，持續優化完善個人養老金基金產品布局。”交銀施羅德基金相關人士表示，一是加強投研能力建設，提升個人養老金基金產品的持有體驗；二是持續開展養老投教宣傳，大力普及養老投資專業知識，引導投資者合理配置個人養老金基金產品、科學管理養老財富；三是按照監管要求有序推動旗下更多基金產品納入個人養老金基金產品名錄，為投資者提供更多樣的養老投資選擇。
