金秋十月，雪域高原陽(yáng)光燦爛。記者沿著川藏線一路深入林芝、拉薩、日喀則，走進(jìn)村落牧場(chǎng)、社保大廳、災(zāi)后重建工地，看到金融活水在高原大地悄然流淌。保險(xiǎn)，這一看似抽象的金融工具，正在成為西藏農(nóng)牧民抵御風(fēng)險(xiǎn)、重建生活、追求幸福的重要支撐。
融入百姓生活的溫度
近年來(lái)，國(guó)家持續(xù)引導(dǎo)保險(xiǎn)業(yè)深耕“三農(nóng)”領(lǐng)域，推動(dòng)政策性、普惠性保險(xiǎn)加快覆蓋高原地區(qū)；而保險(xiǎn)公司則以政策為引領(lǐng)、服務(wù)為抓手，把保險(xiǎn)保障送到農(nóng)民、牧民和企業(yè)身邊，在守護(hù)高原民生、助力鄉(xiāng)村振興、參與災(zāi)后重建中書(shū)寫(xiě)出一份帶著溫度的金融答卷。
在西藏自治區(qū)林芝市巴宜區(qū)嘎拉村，村口的“保險(xiǎn)服務(wù)點(diǎn)”牌子格外醒目。這里是西藏首批實(shí)現(xiàn)村級(jí)保險(xiǎn)服務(wù)全覆蓋的示范點(diǎn)。記者在調(diào)研中看到，村民可以在家門(mén)口辦理承保、理賠等業(yè)務(wù)，“保險(xiǎn)不出村”，從愿景成為現(xiàn)實(shí)。
村民永珠措姆是人保財(cái)險(xiǎn)林芝分公司派駐的農(nóng)保員，她笑著對(duì)記者說(shuō)：“在我們村，保險(xiǎn)不再是陌生的名詞，而是實(shí)打?qū)嵉膸椭！彼煜っ考颐繎羟闆r，講藏語(yǔ)、懂政策，經(jīng)常挨家挨戶講解條款，被村民稱為“咱村的保險(xiǎn)貼心人”。
經(jīng)過(guò)多年在高原保險(xiǎn)領(lǐng)域的深耕，人保財(cái)險(xiǎn)西藏分公司圍繞防貧、穩(wěn)收、促振興，不斷完善民生保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)。在嘎拉村，每位村民都擁有防返貧救助保險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)等保障。桃花節(jié)期間，游客也能自動(dòng)享受20萬(wàn)元公眾責(zé)任險(xiǎn)保障，“旅游興業(yè)、保險(xiǎn)護(hù)航”成為當(dāng)?shù)孛裆c經(jīng)濟(jì)雙贏的生動(dòng)注腳。
記者在拉薩市墨竹工卡縣采訪時(shí)了解到，自2022年起，人保財(cái)險(xiǎn)率先落地西藏首單城鄉(xiāng)居民醫(yī)療互助保險(xiǎn)，填補(bǔ)了自治區(qū)醫(yī)療互助類保險(xiǎn)空白，構(gòu)建起“基本醫(yī)保+大病保險(xiǎn)+醫(yī)療救助+互助保險(xiǎn)”四重保障體系。墨竹工卡縣人社局副局長(zhǎng)強(qiáng)珍介紹，互助保險(xiǎn)針對(duì)的是在三重報(bào)銷后仍有較高自付費(fèi)用的困難群眾，并再次給予補(bǔ)助，實(shí)現(xiàn)醫(yī)療保障閉環(huán)。截至目前，該縣已有4997人受益，累計(jì)賠付1424萬(wàn)元。
記者走進(jìn)墨竹工卡縣格桑村時(shí)，遇到了村民次仁多吉。他告訴記者：“孩子換腎花了幾十萬(wàn)元，多虧縣里為我們購(gòu)買了互助保險(xiǎn)，又幫我們報(bào)銷了3萬(wàn)多元，不然這筆治療費(fèi)真是無(wú)力承擔(dān)。”據(jù)了解，次仁多吉的兒子在23歲時(shí)被確診為腎病綜合征。為救兒子，他輾轉(zhuǎn)多家醫(yī)院求醫(yī)，第一次住院就花了近30萬(wàn)元。這個(gè)靠種田和打零工維持生計(jì)的家庭一度陷入困境，甚至曾打算放棄換腎治療。就在最困難的時(shí)候，墨竹工卡縣人社局組織的醫(yī)保政策宣傳活動(dòng)讓他了解到，墨竹工卡縣為當(dāng)?shù)厝罕娊y(tǒng)一購(gòu)買了醫(yī)療互助保險(xiǎn)，可為重病患者提供專項(xiàng)補(bǔ)助。次仁多吉感慨道：“正是國(guó)家的關(guān)懷，讓我們一家重新看到了希望。”
除了醫(yī)療互助保險(xiǎn)，記者在墨竹工卡縣社保大廳看到，醫(yī)保窗口與保險(xiǎn)公司派駐的專崗人員并排辦公，實(shí)現(xiàn)了“一崗辦結(jié)”，群眾“少跑腿、多報(bào)銷”。這一創(chuàng)新經(jīng)驗(yàn)正在全區(qū)推廣，西藏已實(shí)現(xiàn)53個(gè)區(qū)縣醫(yī)保經(jīng)辦由人保財(cái)險(xiǎn)協(xié)同承辦，群眾報(bào)銷“出院即結(jié)算”。“醫(yī)療互助保險(xiǎn)不僅緩解了群眾‘看病貴’的難題，也讓大家的心里更踏實(shí)，更有信心把日子過(guò)得越來(lái)越好。”強(qiáng)珍說(shuō)。
讓牧民更踏實(shí)的速度
在拉薩市當(dāng)雄縣，當(dāng)?shù)啬撩穹Q保險(xiǎn)為“牛的護(hù)身符”。記者在當(dāng)曲村見(jiàn)到牧民羅布，他家里養(yǎng)了40多頭牦牛。去年冬天暴雪突襲，幾頭牛被凍死。羅布回憶說(shuō)：“以前遇上這種事情，損失都得自己扛。現(xiàn)在報(bào)案第二天保險(xiǎn)公司理賠人員就上門(mén)了，3天賠款到賬，我又買了小牛犢，很快便恢復(fù)了生產(chǎn)。”
當(dāng)雄縣是拉薩市唯一的純牧業(yè)縣，牦牛養(yǎng)殖是當(dāng)?shù)氐闹еa(chǎn)業(yè)。記者在人保財(cái)險(xiǎn)當(dāng)雄營(yíng)銷服務(wù)部看到，工作人員正通過(guò)“耘智保”APP核對(duì)耳標(biāo)信息——每頭牦牛都佩戴著電子耳標(biāo)，實(shí)現(xiàn)了“戴標(biāo)承保、驗(yàn)標(biāo)理賠”的閉環(huán)管理。為了更貼近牧民的使用習(xí)慣，人保公司還研發(fā)了“西藏人保農(nóng)戶自助”藏漢雙語(yǔ)小程序，支持牧民自助拍照?qǐng)?bào)案，使理賠周期由過(guò)去的10天縮短至3天。“科技讓保險(xiǎn)跑得更快，也讓牧民心里更踏實(shí)。”該營(yíng)銷服務(wù)部負(fù)責(zé)人介紹。
從保險(xiǎn)保障到種源改良，金融和科技的力量正在推動(dòng)高原牧業(yè)走向精細(xì)化、現(xiàn)代化。記者在當(dāng)雄縣牦牛凍精站看到，幾十頭優(yōu)良牦牛在寬敞的牛舍中悠閑地咀嚼草料。凍精站獸醫(yī)師貢覺(jué)才旺告訴記者，這里是世界上海拔最高的牦牛凍精生產(chǎn)基地，年產(chǎn)凍精約3萬(wàn)劑，主要用于改良本地牦牛品種。
“我們引進(jìn)的牦牛來(lái)自那曲、日喀則、青海大通等地，都是國(guó)家認(rèn)證的優(yōu)良品種，但由于水土和海拔差異，剛開(kāi)始有的牦牛會(huì)出現(xiàn)‘水土不服’。”貢覺(jué)才旺介紹，過(guò)去要是死幾頭牦牛，損失很大，現(xiàn)在有了保險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)可控。他算了一筆賬：每頭牦牛保額7000元，保費(fèi)490元，免賠10%，如果發(fā)生自然死亡，凍精站可獲賠6000多元。“保險(xiǎn)理賠很及時(shí)，保險(xiǎn)公司的工作人員隨叫隨到，理賠、服務(wù)都很周到。”貢覺(jué)才旺說(shuō)。
目前，人保財(cái)險(xiǎn)西藏分公司已為當(dāng)雄凍精站提供近400萬(wàn)元風(fēng)險(xiǎn)保障，并建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制，將自然災(zāi)害、設(shè)備損壞、疫病風(fēng)險(xiǎn)等納入全程監(jiān)測(cè)。“保險(xiǎn)保障讓我們更敢引種、更敢創(chuàng)新。”貢覺(jué)才旺表示，凍精站的安全運(yùn)行、優(yōu)質(zhì)種源推廣以及牧民養(yǎng)殖信心的提升，都離不開(kāi)金融活水的支持。
不僅養(yǎng)殖有“保”，種植也有“盾”。人保財(cái)險(xiǎn)西藏分公司目前已實(shí)現(xiàn)全區(qū)農(nóng)險(xiǎn)全覆蓋，承保藏系牦牛508萬(wàn)頭、藏系羊865萬(wàn)只、農(nóng)作物262萬(wàn)畝，提供風(fēng)險(xiǎn)保障309億元，賠款支出13.9億元，惠及324萬(wàn)戶次。拉薩、日喀則等地還試點(diǎn)青稞、小麥完全成本保險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)“保投入、保收益”，進(jìn)一步穩(wěn)定糧食安全。
“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的價(jià)值，早已超越單純的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。”人保財(cái)險(xiǎn)西藏分公司總經(jīng)理羅小川表示，保險(xiǎn)正成為高原牧區(qū)產(chǎn)業(yè)升級(jí)的重要推手，一方面通過(guò)數(shù)據(jù)化手段提升風(fēng)險(xiǎn)管控水平，另一方面結(jié)合“保險(xiǎn)+科技+產(chǎn)業(yè)”模式，引導(dǎo)資金和服務(wù)下沉基層，讓高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)變成可持續(xù)產(chǎn)業(yè)。
防風(fēng)險(xiǎn)強(qiáng)信心的力度
西藏位于喜馬拉雅造山帶北緣，地震活動(dòng)頻繁、破壞力強(qiáng)，尤其日喀則、阿里、昌都一線更是強(qiáng)震高發(fā)。特殊的地理環(huán)境，使災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)成為這片高原發(fā)展的“隱痛”。正因如此，保險(xiǎn)在西藏社會(huì)保障體系中的地位尤為重要——它不僅承擔(dān)賠付職能，更在災(zāi)前預(yù)防、災(zāi)中應(yīng)急、災(zāi)后重建中發(fā)揮著關(guān)鍵的金融支撐作用。
今年年初，日喀則市定日縣發(fā)生6.8級(jí)強(qiáng)烈地震。那一刻，冰雪與廢墟交織，群眾的家園頃刻間被摧毀。記者在震后重建現(xiàn)場(chǎng)看到，村民們已陸續(xù)搬進(jìn)新房，家門(mén)口豎著“人保理賠快速服務(wù)點(diǎn)”的牌子。
人保財(cái)險(xiǎn)日喀則分公司總經(jīng)理次羅介紹，地震發(fā)生后30分鐘內(nèi)，人保財(cái)險(xiǎn)就向遇難兒童家屬支付首筆5萬(wàn)元賠款。10天內(nèi)，定日縣全縣民生類險(xiǎn)種賠付全部完成，共支付賠款1.68億元。
在曲洛鄉(xiāng)古榮村，村民旺加家房屋倒塌、牲畜損失慘重。他告訴記者：“這次地震災(zāi)害過(guò)后，保險(xiǎn)賠付了40多萬(wàn)元，讓我們一家很快恢復(fù)了生產(chǎn)生活。保險(xiǎn)公司的同志冒著余震來(lái)查勘，用藏語(yǔ)和我們溝通，第二天賠款就到賬。”嘎點(diǎn)村村民扎西也說(shuō)：“我家銀行卡都丟了，結(jié)果手機(jī)短信提示賠償金已打到新賬戶，真是意想不到。”
定日縣委書(shū)記陳明祥在接受記者采訪時(shí)表示：“保險(xiǎn)在災(zāi)后恢復(fù)中發(fā)揮了三重作用。一是快速賠付，緩解群眾經(jīng)濟(jì)壓力；二是穩(wěn)定預(yù)期，增強(qiáng)重建信心；三是助力政府精準(zhǔn)施策，減輕財(cái)政負(fù)擔(dān)。”他介紹，人保財(cái)險(xiǎn)是最早進(jìn)入災(zāi)區(qū)、最快啟動(dòng)理賠的金融機(jī)構(gòu)。公司主動(dòng)對(duì)接縣政府，開(kāi)通綠色通道，采取簡(jiǎn)化理賠措施，“牲畜只要上報(bào)數(shù)量，第二天補(bǔ)償金就打到一卡通賬戶上”。截至目前，僅定日縣賠款金額就超過(guò)6000萬(wàn)元。
在災(zāi)后重建階段，人保財(cái)險(xiǎn)還向受災(zāi)五縣的安置工作人員捐贈(zèng)雇主責(zé)任險(xiǎn)，為每人提供30萬(wàn)元身故殘疾保障、1萬(wàn)元醫(yī)療保障，為干部一線工作解決后顧之憂。災(zāi)難過(guò)后，保險(xiǎn)的意義并未止于賠付。記者在定日縣了解到，人保財(cái)險(xiǎn)正會(huì)同地方政府探索建立“巨災(zāi)保險(xiǎn)+財(cái)政補(bǔ)貼+社會(huì)共保”機(jī)制，為未來(lái)高原自然災(zāi)害建立更穩(wěn)固的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)體系。
“保險(xiǎn)不僅是一張保單，更是一種信心。”陳明祥表示，未來(lái)，希望保險(xiǎn)業(yè)持續(xù)深化服務(wù)，在更大范圍內(nèi)拓展政策性農(nóng)險(xiǎn)和民生保障的覆蓋，開(kāi)發(fā)契合高原實(shí)際的特色險(xiǎn)種，健全巨災(zāi)保險(xiǎn)等制度安排。同時(shí)要加快科技賦能步伐，提升偏遠(yuǎn)地區(qū)服務(wù)的可及性和精準(zhǔn)度，真正實(shí)現(xiàn)“保險(xiǎn)下鄉(xiāng)、服務(wù)到戶”，讓金融保障觸達(dá)每一戶農(nóng)牧民。
從林芝的桃花村到當(dāng)雄的牧場(chǎng)，從墨竹工卡的醫(yī)保大廳到定日的重建工地，記者看到，保險(xiǎn)正融入高原生活的每一個(gè)角落。它不僅是風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)慕?jīng)濟(jì)制度，更是民生兜底的社會(huì)力量，是金融支持鄉(xiāng)村振興的關(guān)鍵一環(huán)。如今，保險(xiǎn)漸漸融入越來(lái)越多農(nóng)牧民的生活。未來(lái)，隨著數(shù)字化服務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)減量機(jī)制、巨災(zāi)保險(xiǎn)制度不斷完善，保險(xiǎn)這張“金融安全網(wǎng)”將在雪域高原織得更密、更牢。
