隨著社會(huì)老齡化進(jìn)程日益加速、家庭小型化趨勢(shì)日益明顯，老年人與子女分開居住已成常態(tài)。于是，有的犯罪分子瞄準(zhǔn)落單老年人的錢袋子，抓住他們想減輕孩子負(fù)擔(dān)、注重健康養(yǎng)生而風(fēng)險(xiǎn)防范能力又相對(duì)較弱等心理特點(diǎn)，打著各種養(yǎng)老旗號(hào)實(shí)施非法集資犯罪。
“依法打擊非法集資犯罪，是人民法院運(yùn)用法治手段防范化解重大金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)國(guó)家金融安全穩(wěn)定的重要舉措?！备＝ㄊ「呒?jí)人民法院黨組成員、副院長(zhǎng)李永軍在近日召開的打擊非法集資專項(xiàng)行動(dòng)新聞發(fā)布會(huì)上介紹說(shuō)，自2024年4月打擊非法集資專項(xiàng)行動(dòng)開展以來(lái)，福建法院聚焦案件審理，重點(diǎn)打擊涉養(yǎng)老領(lǐng)域的非法集資犯罪和洗錢犯罪，依法嚴(yán)懲犯罪活動(dòng)的組織者、領(lǐng)導(dǎo)者、管理人員以及其他發(fā)揮主要作用的人員，加大追贓挽損力度，形成了高壓震懾態(tài)勢(shì)，全力守好養(yǎng)老“錢袋子”。
發(fā)布會(huì)上，福建省高院發(fā)布了五起非法集資典型宣傳案例，其中有三起涉及養(yǎng)老領(lǐng)域，揭露虛假提供養(yǎng)老服務(wù)、虛構(gòu)投資項(xiàng)目、掩飾隱瞞犯罪所得等常見犯罪手法的表現(xiàn)形式和嚴(yán)重危害，為老年人遠(yuǎn)離非法集資犯罪、安享晚年生活提供了清晰的風(fēng)險(xiǎn)警示與防范指南。
銷售虛構(gòu)服務(wù)吸資
獲刑四年罰金十萬(wàn)
2006年至2017年期間，被告人鄭某仙聲稱其在南平市建陽(yáng)區(qū)經(jīng)營(yíng)的某竹木制品有限公司和某老年活動(dòng)中心需要資金，以贈(zèng)送米油面雞蛋等禮品、請(qǐng)吃飯、陪旅游等福利為誘餌，向社會(huì)不特定人員吸收大量資金。
鄭某仙不僅打著投資、加盟、入股養(yǎng)生基地的旗號(hào)，還通過(guò)銷售虛構(gòu)的養(yǎng)老公寓、銷售養(yǎng)老公寓使用權(quán)等方式吸引老年人“投資”。在未經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門批準(zhǔn)的情況下，鄭某仙對(duì)外許諾以1%至2.5%不等月利率支付利息，通過(guò)口口相傳的方式，吸收資金共計(jì)人民幣2048.8萬(wàn)元，尚余1087萬(wàn)余元未歸還。
南平市建陽(yáng)區(qū)人民法院經(jīng)審理認(rèn)為，鄭某仙違反國(guó)家金融管理法律法規(guī)，非法吸收公眾存款數(shù)額巨大，擾亂了金融秩序，其行為已構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。綜合鄭某仙的犯罪情節(jié)及悔罪表現(xiàn)，建陽(yáng)法院以非法吸收公眾存款罪判處其有期徒刑四年二個(gè)月，并處罰金人民幣10萬(wàn)元。宣判后，鄭某仙上訴，南平市中級(jí)人民法院裁定駁回上訴，維持原判。
“本案是以提供養(yǎng)老服務(wù)為名，非法吸收老年人資金的典型案例，被告人通過(guò)小恩小惠取得老年人信任，再以投資養(yǎng)老院能獲得更優(yōu)惠的養(yǎng)老服務(wù)為由吸引老年人投資。”此案的經(jīng)辦法官表示，“所謂的‘高額回報(bào)’只是噱頭，實(shí)質(zhì)上來(lái)源于老年人繳納的費(fèi)用，屬于拆東墻補(bǔ)西墻。待資金鏈斷裂，不僅高額回報(bào)無(wú)法兌現(xiàn)，本金也將難以追回。”
建陽(yáng)法院提醒廣大老年人及其家屬，在面對(duì)改善養(yǎng)老服務(wù)、高回報(bào)低風(fēng)險(xiǎn)等類似話術(shù)時(shí)應(yīng)提高警惕，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)和識(shí)別能力，選擇正規(guī)的機(jī)構(gòu)和途徑理性投資，守好養(yǎng)老“錢袋子”。
打著新興產(chǎn)業(yè)幌子
實(shí)為非法集資洗錢
2022年2月，被告人王某欣先后在三明、莆田、福州等地分別設(shè)立了福建某欣農(nóng)業(yè)旅游開發(fā)有限公司及莆田分公司、福州分公司，并擔(dān)任法定代表人。其間，王某欣伙同他人在明知上述公司沒有任何實(shí)質(zhì)性生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的情況下，以投資開發(fā)三明市某景區(qū)林下經(jīng)濟(jì)、老年人旅游等為由，采用虛假宣傳、承諾高額利息等手段向不特定的社會(huì)公眾吸收資金。
據(jù)了解，王某欣與同案人以上述總公司及分公司的名義，在莆田和福州兩地與114名集資參與人簽訂會(huì)員儲(chǔ)值合同，并通過(guò)提供銀行賬戶、POS機(jī)及微信收款等方式，非法集資共計(jì)人民幣398.8475萬(wàn)元，已支付利息共計(jì)人民幣17.6萬(wàn)元。
在收到上述集資參與人投資款后，王某欣為掩飾、隱瞞上述犯罪所得及其產(chǎn)生收益的來(lái)源和性質(zhì)，通過(guò)自行取現(xiàn)或向公司財(cái)務(wù)、前臺(tái)轉(zhuǎn)賬再指使他人取現(xiàn)的方式，將共計(jì)人民幣221萬(wàn)余元的非法集資錢款以現(xiàn)金方式交付同案人。
莆田市城廂區(qū)人民法院經(jīng)審理認(rèn)為，被告人王某欣伙同同案人以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額巨大，還伙同同案人通過(guò)取現(xiàn)等方式掩飾、隱瞞上述犯罪所得及其產(chǎn)生收益的來(lái)源和性質(zhì)，情節(jié)嚴(yán)重，其行為已分別構(gòu)成集資詐騙罪、洗錢罪，依法應(yīng)當(dāng)數(shù)罪并罰。同時(shí)，本案集資詐騙對(duì)象在100人以上，酌情從重處罰。被告人王某欣能如實(shí)供述自己的罪行，依法從輕處罰。據(jù)此，城廂法院以集資詐騙罪和洗錢罪數(shù)罪并罰，判決王某欣有期徒刑十一年九個(gè)月，并處罰金人民幣90萬(wàn)元。
“本案是集資詐騙罪與洗錢罪并罰的典型案例。”此案經(jīng)辦法官介紹，“被告人以林下經(jīng)濟(jì)開發(fā)、老年旅游項(xiàng)目運(yùn)營(yíng)等為幌子實(shí)施非法集資行為，受害者有不少老年人，有的已年近九旬?！?/p>
“面對(duì)層出不窮的‘農(nóng)業(yè)旅游’‘林下經(jīng)濟(jì)’等新興概念，中老年群體易被紛繁復(fù)雜信息干擾，難以分辨是機(jī)遇還是陷阱?！背菐ㄔ合嚓P(guān)負(fù)責(zé)人表示，近年來(lái)，城廂法院依法懲處養(yǎng)老領(lǐng)域非法集資與洗錢犯罪、揭開夕陽(yáng)產(chǎn)業(yè)中潛藏的非法集資陷阱。此外，城廂法院也提醒廣大中老年群體，面對(duì)所謂的“新興產(chǎn)業(yè)”“高新科技”等投資邀請(qǐng)要保持頭腦清醒、理性辨別，全面核實(shí)其真實(shí)性。同時(shí)，發(fā)現(xiàn)資金來(lái)源異常時(shí)，要及時(shí)切斷非法集資犯罪資金流轉(zhuǎn)鏈條，有效遏制犯罪收益再轉(zhuǎn)化。
養(yǎng)老院搞服務(wù)預(yù)售
非法斂財(cái)超九千萬(wàn)
2004年，經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)，被告人汪某祿組建成立了三明某養(yǎng)老院。2010年起，該養(yǎng)老院開始試營(yíng)業(yè)，正式招收老年人入住。自2010年3月起，汪某祿、陳某先后聘用他人組建營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)，以三明某養(yǎng)老院名義向社會(huì)公眾預(yù)售“養(yǎng)老服務(wù)”，承諾預(yù)先購(gòu)買人民幣兩萬(wàn)元至10萬(wàn)元不同數(shù)額的養(yǎng)老院服務(wù)，分別享受9.5折至7折的優(yōu)惠，并每年分別補(bǔ)貼福利人民幣1200元至9000元不等，若老年人不入住養(yǎng)老院，年補(bǔ)貼福利可以年利息方式給付。
為擴(kuò)展“養(yǎng)老服務(wù)”的預(yù)售規(guī)模，營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)通過(guò)組織人員上街或在老年人聚集的公園、市場(chǎng)、車站等地向老年人散發(fā)傳單，組織推薦會(huì)邀請(qǐng)老年人聽課等方式，向三明地區(qū)不特定老年人宣傳、預(yù)售“養(yǎng)老服務(wù)”。2010年4月至2016年9月，被告人汪某祿、陳某向三明地區(qū)不特定的1542名老年人預(yù)售“養(yǎng)老服務(wù)”，集資累計(jì)9350.62萬(wàn)元。集資款項(xiàng)部分用于優(yōu)惠返還、補(bǔ)貼等變相付息及返還本金、支付營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)費(fèi)用等，造成集資參與人直接經(jīng)濟(jì)損失4608.49萬(wàn)元。2021年6月18日，被告人汪某祿、陳某主動(dòng)到公安機(jī)關(guān)投案。
三明市三元區(qū)人民法院經(jīng)審理認(rèn)為，被告人汪某祿、陳某違反國(guó)家金融管理法律規(guī)定，未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)，伙同他人通過(guò)召開推薦會(huì)、發(fā)放傳單等方式向社會(huì)公開宣傳，承諾一定期限內(nèi)還本付息，向社會(huì)不特定老年對(duì)象吸收資金數(shù)額巨大，其行為均已構(gòu)成非法吸收公眾存款罪。綜合兩被告人的相關(guān)犯罪情節(jié)，三元法院以非法吸收公眾存款罪判處被告人汪某祿有期徒刑七年，并處罰金人民幣30萬(wàn)元；判處被告人陳某有期徒刑五年，并處罰金人民幣15萬(wàn)元。并繼續(xù)追繳兩被告人的違法所得，同時(shí)對(duì)查封房產(chǎn)及扣押款項(xiàng)依法予以處置，按比例發(fā)還各集資參與人。兩被告人上訴后，三明市中級(jí)人民法院裁定駁回上訴，維持原判。
“從追錢到治亂、從懲惡到護(hù)老，我們始終堅(jiān)持將追贓挽損貫穿刑事訴訟全過(guò)程，加大對(duì)涉案財(cái)產(chǎn)的查控力度，最大限度地維護(hù)老年人的合法權(quán)益。”三元區(qū)人民法院相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
據(jù)了解，本案是一起以養(yǎng)老院名義向不特定老年對(duì)象吸收公眾存款的案件，涉案資金量大、時(shí)間跨度長(zhǎng)、資產(chǎn)查明難。
在辦理此案的過(guò)程中，三元法院聯(lián)合公安機(jī)關(guān)、中國(guó)人民銀行反洗錢團(tuán)隊(duì)全面梳理涉案資金流向，全力追蹤關(guān)聯(lián)賬戶，仔細(xì)甄別案外人財(cái)產(chǎn)，最終追贓挽損2290余萬(wàn)元，盡最大努力為老年人追回養(yǎng)老錢，也為聯(lián)動(dòng)開展追贓挽損提供了新思路。
近年來(lái)，福建法院不斷加大財(cái)產(chǎn)執(zhí)行力度，加強(qiáng)與公安、檢察、金融監(jiān)管等部門的溝通協(xié)調(diào)、協(xié)作配合，創(chuàng)新執(zhí)行方式方法，完善涉案財(cái)物查明查控機(jī)制，做好涉案財(cái)產(chǎn)清運(yùn)、變現(xiàn)、歸集和清理工作，應(yīng)追盡追、應(yīng)退盡退，努力提升財(cái)產(chǎn)執(zhí)行到位率和清退比例。2024年以來(lái)，全省法院執(zhí)結(jié)非法集資類案件251件，執(zhí)行到位金額10.53億元。
刑法相關(guān)規(guī)定
第一百七十六條非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑，并處罰金。
第一百九十一條為掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益的來(lái)源和性質(zhì)，有下列行為之一的，沒收實(shí)施以上犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處罰金：
(一)提供資金賬戶的；
(二)將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券的；
(三)通過(guò)轉(zhuǎn)賬或者其他支付結(jié)算方式轉(zhuǎn)移資金的；
(四)跨境轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的；
(五)以其他方法掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的。
第一百九十二條以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處七年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處罰金或者沒收財(cái)產(chǎn)。
